1. 標(biāo)準(zhǔn)的普爾象限圖
標(biāo)準(zhǔn)普爾公司深入分析總結(jié)他們的家庭理財(cái)方式，最終提煉出一張成功理財(cái)?shù)膶殹暗貓D”——標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，簡(jiǎn)稱標(biāo)普資產(chǎn)象限圖。
2. 標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖的講解
標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，這回個(gè)賬戶作用不同，所以賢金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個(gè)賬戶，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期，持續(xù)，穩(wěn)健的增長(zhǎng)。
標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。
3. 標(biāo)準(zhǔn)的普爾象限圖解
我們常常聽到的一句話就是“雞蛋不要放到同一個(gè)籃子里”，但是似乎從來(lái)沒有人告訴我們那雞蛋到底要放到幾個(gè)籃子里，每個(gè)籃子又需要放幾個(gè)雞蛋，所以昵稱今天就來(lái)說(shuō)說(shuō)“雞蛋如何放置”的問題。
說(shuō)白了“雞蛋”其實(shí)就是倉(cāng)位的表示，而“籃子”則是代表著不同的資產(chǎn)。那么我們先來(lái)說(shuō)說(shuō)籃子的問題。
眾所周知，中國(guó)投資者常見的大類資產(chǎn)配置主要是分為：房地產(chǎn)（固定資產(chǎn)）、股票（基金）、債券、貴金屬（黃金）、保險(xiǎn)、銀行活期。
所以這個(gè)就是有幾個(gè)籃子的問題了，可以看到籃子其實(shí)并不多，可以選擇的也非常有限，不過(guò)這里的“籃子”有時(shí)也應(yīng)用于不同類型的基金之中，比如股票型基金、債券基金、貨幣基金等，這類區(qū)別其實(shí)也不算錯(cuò)，畢竟籃子的含義確實(shí)沒有太固定。
在針對(duì)資產(chǎn)配置的問題上，昵稱在之前的文章中也有提及過(guò)，對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人群是不一樣的，所以這里無(wú)法一一列出，有興趣的可以翻翻以前的文章。
這里就說(shuō)說(shuō)昵稱的資產(chǎn)配置是如何的吧！
首先昵稱是屬于積極型投資者，所以在資產(chǎn)配置上就會(huì)偏重于風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)。比如目前昵稱的股票類資產(chǎn)占比是52.1%，包括股票和股票型基金，黃金類資產(chǎn)為20.2%，包括紙黃金和實(shí)物黃金，債券類資產(chǎn)是8.5%，包括可轉(zhuǎn)債和國(guó)債，穩(wěn)健類資產(chǎn)為19.2%，包括定期理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金。
那么除了“籃子”的問題，剩下就是“雞蛋”的問題了，也就是倉(cāng)位的控制問題了。
我們知道股市向來(lái)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)，而投身于其中的人無(wú)不例外都是為著賺錢的目的而去的，正如昵稱之前所說(shuō)：投資就是做最大賺錢的概率，因此想要在牛熊中都能實(shí)現(xiàn)持續(xù)賺錢，那么做好倉(cāng)位控制就非常必要了。
倉(cāng)位管理也叫做現(xiàn)金管理，其實(shí)質(zhì)其實(shí)就是風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲覀冊(cè)谕顿Y過(guò)程中需要面對(duì)個(gè)股的風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，甚至是自身投資策略的風(fēng)險(xiǎn)，所以如何掌握倉(cāng)位就變得很重要了。
就在基金投資方面，昵稱也說(shuō)過(guò)采用股債平衡策略和二八輪動(dòng)策略，這個(gè)其實(shí)就是倉(cāng)位管理的一種，利用股債之間的轉(zhuǎn)換來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)合理配置有限的資金來(lái)實(shí)現(xiàn)最大概率賺錢。
其中最為常見的就是昵稱文中常提到的“低估定投買入，高估賣出”。因?yàn)槲覀儾豢赡茏龅劫I在最低點(diǎn)，賣到最高點(diǎn)，但一定可以保證的是買在低估區(qū)域，賣在高估區(qū)域。
但這個(gè)其實(shí)是不太容易的，因?yàn)橥顿Y者的貪婪與恐懼心理時(shí)常破壞了倉(cāng)位管理的原則，所以要想做到巴菲特所說(shuō)的“別人貪婪之時(shí)我恐懼，別人恐懼之時(shí)我貪婪”著實(shí)不容易。
也許有人會(huì)問，既然知道了低估為何不一把梭呢？這樣豈不痛快？
事實(shí)上，估值只是基于市場(chǎng)中指數(shù)的數(shù)據(jù)指標(biāo)所反映出來(lái)的現(xiàn)象，但它并不能完全找到所謂的“最低點(diǎn)”和“最高點(diǎn)”，萬(wàn)一它突破了歷史極限位了呢？因此牛不言頂，熊不猜底，永遠(yuǎn)不要預(yù)測(cè)市場(chǎng)的高點(diǎn)和低點(diǎn)，所有的預(yù)測(cè)股市最高點(diǎn)和最低點(diǎn)的人不是磚家就是在耍流氓，作為普通投資者的我們做好定投即可。
那定投怎么做倉(cāng)位管理呢？你不是說(shuō)定投了嗎？
其實(shí)定投也是有倉(cāng)位管理的。
首先，我們來(lái)看下定投如果出現(xiàn)浮虧后需要多久才能回本就知道為什么要進(jìn)行倉(cāng)位管理了。
可以見到浮虧越多需要漲回去的幅度也就越多，當(dāng)浮虧超過(guò)40%的時(shí)候，回本的難度也就越來(lái)越大，當(dāng)浮虧超過(guò)90%的時(shí)候，回本幾乎是無(wú)限趨于零了，所以當(dāng)我們定投的基金出現(xiàn)30%的浮虧時(shí)，就需要提高定投的金額了，這樣才能解套，才能在微笑曲線的前半部分拿到更低的持倉(cāng)成本和更多的份額，這就是倉(cāng)位管理。
這也是昵稱為什么時(shí)常提醒各位永遠(yuǎn)不要滿倉(cāng)的原因，因?yàn)槭袌?chǎng)是無(wú)法預(yù)測(cè)的。
具體的操作方式可以參照此圖，至于那些尚未進(jìn)行定投的資金可以以3223的方法存入其他資產(chǎn)之中，比如30%的資金采用12份存單法買入定期產(chǎn)品，每月提取一份用于定投，20%的資金用于投資債券可以是國(guó)債或者是債券基金，20%的資金用來(lái)投資黃金產(chǎn)品，用來(lái)保值，剩下的30%的資金買入貨幣基金，以增強(qiáng)資金的流動(dòng)性。
這樣合理的分配就會(huì)讓你的手中時(shí)刻資金流動(dòng)，也不至于出現(xiàn)空檔期和定投中斷的情況，而股債平衡策略中持有的債券基金也相當(dāng)于持有一部分流動(dòng)的資金，（記住查看贖回時(shí)間和贖回費(fèi)）可以隨時(shí)轉(zhuǎn)換成股票基金。
4. 標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖做資產(chǎn)配置
由亨利·瓦納姆·普爾于1860年在美國(guó)創(chuàng)立，是普爾出版公司和標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)公司1941年合并而成世界權(quán)威金融分析機(jī)構(gòu)。其總部位于美國(guó)紐約市1975年，美國(guó)證券交易委員會(huì)SEC認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)普爾為“全國(guó)認(rèn)定的評(píng)級(jí)組織”或稱“NRSRO”。2019年1月，美國(guó)標(biāo)普全球公司獲準(zhǔn)進(jìn)入中國(guó)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)。
5. 標(biāo)準(zhǔn)的普爾象限圖怎么看
“標(biāo)準(zhǔn)普爾為全球最具影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式?！?/p>
6. 標(biāo)準(zhǔn)的普爾象限圖怎么畫
收支比例怎么計(jì)算
收支比例=支出數(shù)/收入數(shù)*100%.
預(yù)算收入比實(shí)際收入的百分比怎么計(jì)算?
預(yù)算收入比實(shí)際收入的百分比=預(yù)算收入/實(shí)際收入*100%.
收入占比屬于財(cái)務(wù)盤算的重要數(shù)據(jù)參考數(shù)值,其作用是有助于公司分析產(chǎn)品的銷售市場(chǎng),前景,對(duì)下一步的工作開展提供最客觀,最有力的依據(jù).
收入占比是指公司某一個(gè)項(xiàng)目或產(chǎn)品的收入占總公司的所有產(chǎn)品總收入的比例.
意義
1、 營(yíng)業(yè)收入是企業(yè)補(bǔ)償生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)耗費(fèi)的資金來(lái)源.營(yíng)業(yè)收入的實(shí)現(xiàn)關(guān)系到企業(yè)再生產(chǎn)活動(dòng)的正常進(jìn)行,加強(qiáng)營(yíng)業(yè)收入管理,可以使企業(yè)的各種耗費(fèi)得到合理補(bǔ)償,有利于再生產(chǎn)活動(dòng)的順利進(jìn)行.
2、營(yíng)業(yè)收入是企業(yè)的主要經(jīng)營(yíng)成果,是企業(yè)取得利潤(rùn)的重要保障.加強(qiáng)營(yíng)業(yè)收入管理是實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要手段之一.
3、營(yíng)業(yè)收入是企業(yè)現(xiàn)金流入量的重要組成部分.加強(qiáng)營(yíng)業(yè)收入管理,可以促使企業(yè)深入研究和了解市場(chǎng)需求的變化,以便作出正確的經(jīng)營(yíng)決策,避免盲目生產(chǎn),這樣可以提高企業(yè)的素質(zhì),增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力.
收支比例怎么計(jì)算
怎樣去打造自己的收支比例呢?
首先,收入方面,要有主業(yè)收入和副業(yè)收入.
第一個(gè)收入,主動(dòng)收入.
這里的主動(dòng)收入包括了上班工資收入,也就是你的主業(yè)收入,還可以包括副業(yè)收入,也就是工作之余兼職的收入.主業(yè)收入加上副業(yè)收入,構(gòu)成了主動(dòng)收入.
在收入方面,我們一直強(qiáng)調(diào)主動(dòng)收入是最重要的收入來(lái)源.
舉個(gè)例子,假如你上班每個(gè)月工資是5000塊錢.那么,這5000塊錢就是主動(dòng)收入里面的主業(yè)收入.而你利用下班時(shí)間,每個(gè)月做自媒體可以賺1500塊,那么這1500塊就是主動(dòng)收入里面的副業(yè)收入.因此,你每個(gè)月的主動(dòng)收入就是5000塊加上1500塊等于6500塊錢.
第二個(gè)收入,被動(dòng)收入.
比如,你每個(gè)月買的貨幣基金可以賺300塊錢的利息,那么這300塊錢就是你的被動(dòng)收入.你總共的收入就是主動(dòng)收入加被動(dòng)收入,也即是6500塊加上300塊等于6800塊錢.
利息,房租,版稅等等都屬于被動(dòng)收入的范疇.我們的奮斗目標(biāo)就是,被動(dòng)收入可以讓我們衣食無(wú)憂,無(wú)需再需要為生存而勞碌奔波.
有一句話說(shuō)得挺好的,意思就是假如沒有被動(dòng)收入,那么你將需要一直工作到死.多想想有什么可以增加被動(dòng)收入的方法,讓自己在休息的時(shí)候,口袋里還能源源不斷地有錢進(jìn)賬,這個(gè)才是我們需要奮斗的財(cái)富目標(biāo).
其次,支出方面,要懂得量入為出.
第一個(gè)原則,強(qiáng)制儲(chǔ)蓄.
有收入,那么肯定就會(huì)有支出.吃飯,租房,交通等等費(fèi)用就是日常支出費(fèi)用.
假如在每個(gè)月有6800塊錢收入的情況下,最好拿大概2000塊錢存起來(lái).這里的存款比例可以依據(jù)每個(gè)人不同的情況而定,有些人可能是單身的,一人吃飽全家不餓,那么6800塊錢他可以拿來(lái)存款的比例就可以偏大一些.而假如他是一個(gè)有房貸需要還,家里上有老下有小的人,那么同樣的6800塊錢他的存款的比例就可以稍微下降一些,可以降至1500塊錢或者是1000塊錢.具體要存多少,可以根據(jù)具體情況具體分析.
而假如每個(gè)月存款的金額是2000塊錢,那么除去這2000塊錢,剩下的4800塊錢,就是你可以進(jìn)行支出的那一部分了.
第二個(gè)原則,合理支配.
這一部分支出里面,需要有些錢分配給日常的必需開銷.假如租房是1000塊錢,吃飯是1500塊錢,交通費(fèi)500塊錢,那么還有其他的雜七雜八的費(fèi)用.比如分子錢,聚餐費(fèi),應(yīng)急費(fèi)等等,這些都是看不見的,但是又需要準(zhǔn)備的開銷.
要保證一定量的存款,再將存款之外的錢,分為日常費(fèi)用,應(yīng)急費(fèi)用,保險(xiǎn)費(fèi)用,投資費(fèi)用等等進(jìn)行一定比例的分配.具體的收入分配支出,可以參考一下標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖.但并不是說(shuō)每個(gè)人的收支都可以按照那個(gè)表一模一樣的照抄.還是那句老話,具體情況需要具體分析
7. 標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖建議配置的保障賬戶占比為
普爾家庭是把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶,四個(gè)賬戶作用不同,資金的投資渠道也各不相同的家庭。只有擁有這四個(gè)賬戶,并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。具體如下:
第一個(gè)賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%,為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。
第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開支。
第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。
第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益賬戶，也就是保本升值的錢。
8. 標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖簡(jiǎn)介
標(biāo)準(zhǔn)普爾公司深入分析總結(jié)他們的家庭理財(cái)方式，最終提煉出一張成功理財(cái)?shù)膶殹暗貓D”——標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，簡(jiǎn)稱標(biāo)普資產(chǎn)象限圖。